Lainojen kilpailutus
Kilpailuta lainat ja vertaa tarjoukset yhdellä hakemuksella
Kun lainan tarve on harkittu, lainojen kilpailuttaminen auttaa vertaamaan korkoja, kuluja ja ehtoja ennen päätöstä. Yksi hakemus riittää – vertailu on maksuton eikä sido sinua mihinkään.
Yhteistyökumppanit
Vertaamme jopa yli 35 pankkia ja rahoituslaitosta
Yhdellä hakemuksella tavoitat laajan joukon pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.
Miksi vertailla
Miksi lainatarjouksia kannattaa vertailla?
Eri pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tarjota samalle hakijalle erilaisen koron, lainasumman ja ehdot. Yhden luotonantajan tarjous ei siksi välttämättä ole sinulle edullisin vaihtoehto.
Vertaa todellista vuosikorkoa
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi lainan pakolliset kulut ja auttaa vertaamaan eri tarjouksia keskenään.
Tarkista kokonaissumma euroina
Pieni kuukausierä ei yksin tarkoita edullista lainaa. Katso aina, paljonko maksat lainasta takaisin yhteensä.
Tutustu myös ehtoihin
Tarkista esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksut, lyhennysvapaat, koron tyyppi sekä ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Kilpailuttaminen ei takaa lainan myöntämistä, tiettyä korkoa tai säästöä. Lopulliset korot ja ehdot määräytyvät aina luotonantajan tekemän arvion perusteella.
Näin palvelu toimii
Kolme vaihetta hakemuksesta vertailuun
Suomilainaa.fi on lainojen kilpailutuspalvelu. Emme myönnä lainoja itse, vaan välitämme hakemuksesi yhteistyökumppaneille vertailua varten.
-
Täytä yksi hakemus
Kerro lainan määrä, toivottu takaisinmaksuaika ja tiedot taloudestasi. Hakemuksen täyttäminen kestää muutaman minuutin eikä maksa mitään.
-
Saat tarjoukset vertailtavaksi
Hakemus välitetään yhteistyökumppaneille, jotka tekevät oman luottopäätöksensä. Osa tarjouksista voi tulla nopeasti, osa myöhemmin – eikä tarjousta aina tule lainkaan.
-
Vertaa ja päätä rauhassa
Vertaa todellista vuosikorkoa, kokonaiskustannusta ja ehtoja. Voit hyväksyä yhden tarjouksen tai olla ottamatta lainaa lainkaan.
Hyödyt
Miksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa
Eri luotonantajien korot, kulut ja ehdot vaihtelevat, ja sama hakija voi saada hyvin erilaisia tarjouksia. Vertailu tekee erot näkyviksi ennen päätöstä.
- Yksi hakemus riittää – et täytä samoja tietoja moneen kertaan eri palveluihin.
- Korkoerot tulevat näkyviin – hinnoittelu perustuu luotonantajan omaan riskiarvioon, joten erot voivat olla suuria.
- Vertaat kokonaiskustannusta – näet, paljonko laina maksaa kuluineen koko laina-aikana, et vain kuukausierää.
- Ehdot ovat vertailukelpoisia – lyhennysvapaat, ennenaikainen takaisinmaksu ja vakuudet kannattaa katsoa rinnakkain.
- Lainojen yhdistäminen selkeytyy – näet, olisiko useiden kalliiden luottojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi järkevää.
- Päätös pysyy sinulla – tarjouksen vastaanottaminen ei velvoita mihinkään.
Kilpailuttaminen ei takaa pienempää korkoa tai säästöä. Se antaa vertailukelpoista tietoa, jonka perusteella voit tehdä oman päätöksesi.
Lainan hinta
Korko, todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset
Lainan hinta ei muodostu pelkästä korosta. Kun vertailet lainatarjouksia, katso aina todellista vuosikorkoa ja takaisin maksettavaa kokonaissummaa – ne kertovat lainan hinnan samalla tavalla laskettuna, jolloin tarjoukset ovat keskenään vertailukelpoisia.
- Nimelliskorko
- Korko, jota maksat jäljellä olevalle lainapääomalle. Se voi olla kiinteä tai vaihtuva, jolloin korko muodostuu viitekorosta (esimerkiksi euribor) ja luotonantajan marginaalista. Nimelliskorko ei sisällä lainan kuluja.
- Todellinen vuosikorko
- Sisältää nimelliskoron lisäksi lainan pakolliset kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, ja huomioi takaisinmaksuaikataulun. Todellinen vuosikorko on paras yksittäinen luku lainatarjousten vertailuun, koska se lasketaan kaikilla luotonantajilla samalla kaavalla.
- Avaus- ja perustamiskulut
- Kertaluonteinen maksu lainan nostamisesta. Se voidaan periä erikseen tai lisätä lainapääomaan, jolloin maksat siitä myös korkoa.
- Tilinhoito- ja laskutuskulut
- Toistuvat kulut, jotka veloitetaan kuukausittain tai laskukohtaisesti. Pieneltäkin näyttävä kuukausikulu kasvaa pitkällä laina-ajalla merkittäväksi summaksi.
- Lainan kokonaiskustannus
- Korkojen ja kaikkien kulujen summa koko laina-ajalta. Kun vähennät takaisin maksettavasta kokonaissummasta lainapääoman, jäljelle jää lainan hinta euroina. Tämä luku on usein havainnollisin vertailussa.
- Korkokatto
- Kuluttajaluottojen korolle ja kuluille on Suomessa säädetty lakisääteinen yläraja. Tarkista ajantasainen sääntely Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta.
Tarjousten hinnoittelu
Miksi lainatarjousten korot ja ehdot eroavat?
Luotonantajat arvioivat jokaisen hakemuksen omilla luottopäätös- ja hinnoittelumalleillaan. Siksi sama hakija voi saada eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä toisistaan poikkeavia korkoja, lainasummia ja ehtoja.
Arvioon voivat vaikuttaa esimerkiksi tulot, nykyiset velat ja luottolimiitit, asumismenot, työsuhteen tilanne, haettu lainasumma sekä luotonantajan oma riskipolitiikka. Hyväkään maksukyky ei takaa samanlaista tarjousta kaikilta.
Juuri tästä syystä kilpailuttaminen kannattaa: yhden luotonantajan päätös ei vielä kerro, millaisia ehtoja muualla voisi olla tarjolla.
Vertailu
Näin vertailet lainatarjouksia
Käy jokainen saamasi tarjous läpi samoilla kysymyksillä. Vertaa aina samaa lainasummaa ja samaa takaisinmaksuaikaa – muuten tarjoukset eivät ole vertailukelpoisia.
Todellinen vuosikorko
Sisältää koron ja pakolliset kulut. Vertaa tätä lukua ensin, sillä se on laskettu kaikilla luotonantajilla samalla tavalla.
Kokonaissumma euroina
Paljonko maksat takaisin yhteensä? Erotus lainapääomaan on lainan todellinen hinta sinulle.
Kuukausierä ja maksuvara
Mahtuuko erä budjettiisi myös silloin, kun tulot laskevat? Älä valitse tarjousta pelkän kuukausierän perusteella.
Kulut ja maksut
Avausmaksu, tilinhoitomaksu, laskutuslisä ja mahdolliset muutosmaksut. Pienet toistuvat kulut kertyvät laina-aikana.
Joustot ja ennenaikainen maksu
Voitko pitää lyhennysvapaan tai maksaa lainan pois etuajassa? Mitä joustot maksavat?
Koron tyyppi ja vakuudet
Onko korko kiinteä vai vaihtuva? Vaaditaanko takaajaa tai vakuutta? Nämä vaikuttavat riskiin ja hintaan.
Lainojen yhdistäminen
Kannattaako lainoja yhdistää?
Lainojen yhdistämisessä useat pienet luotot – kuten luottokorttivelat, osamaksut ja kulutusluotot – maksetaan pois yhdellä uudella lainalla. Tavoitteena on selkeämpi kokonaisuus ja mahdollisesti pienempi korko, jos vanhat luotot ovat kalliita.
Yhdistäminen ei kuitenkaan automaattisesti pienennä lainan hintaa. Jos uuden lainan takaisinmaksuaika on selvästi pidempi, kuukausierä laskee mutta kokonaiskustannus voi kasvaa. Laske siis yhteen nykyisten luottojesi jäljellä oleva kokonaiskustannus ja vertaa sitä uuden lainan kokonaiskustannukseen.
- Laske nykyiset kulut – korot, tilinhoitomaksut ja laskutuslisät kaikista luotoista yhteensä.
- Tarkista laina-aika – vertaa uutta kokonaiskustannusta samalla takaisinmaksuajalla.
- Selvitä lopetuskulut – vanhojen luottojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta voi tulla kuluja.
- Sulje vanhat luotot – muuten käytettävissä oleva luottolimiitti voi johtaa velkakierteeseen.
Vastuullinen lainaaminen
Ota lainaa vain harkitusti
Laina on sitoumus, joka vaikuttaa talouteesi vuosia. Arvioi tarve ja maksukyky ennen hakemista – kilpailuttaminen kannattaa vasta silloin, kun olet päättänyt lainan olevan sinulle järkevä ratkaisu.
Laske maksuvara
Vähennä nettotuloista asuminen, ruoka, liikkuminen, vakuutukset ja nykyiset lainanhoitokulut. Jäljelle jäävästä summasta vain osa kannattaa sitoa uuteen lainaerään.
Varaudu yllätyksiin
Testaa, kestääkö taloutesi korkojen nousun tai tulojen väliaikaisen laskun. Jos ei kestä, harkitse pienempää lainasummaa.
Hae apua ajoissa
Jos maksaminen tuntuu vaikealta, ota yhteyttä luotonantajaan heti. Maksuton talous- ja velkaneuvonta sekä Takuusäätiön Velkalinja auttavat maksuvaikeuksissa.
Luotonantaja on velvollinen arvioimaan maksukykysi ennen lainan myöntämistä ja tarkistaa luottotietosi. Hakemuksen jättäminen ei takaa lainan saamista.
Usein kysytyt kysymykset
Lainojen kilpailutus – usein kysytyt kysymykset
Mitä lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa?
Kilpailuttamisessa jätät yhden hakemuksen, joka välitetään useille luotonantajille. Saat tarjoukset vertailtavaksi ja voit valita niistä sopivimman tai olla ottamatta lainaa lainkaan. Kilpailuttaminen tekee korkojen, kulujen ja ehtojen erot näkyviksi ennen päätöstä.
Maksaako kilpailuttaminen ja sitooko se mihinkään?
Hakemuksen jättäminen ja tarjousten vertailu on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa. Sitoudut vasta, kun hyväksyt yhden tarjouksen ja allekirjoitat lainasopimuksen.
Takaako kilpailuttaminen pienemmän koron?
Ei takaa. Korko määräytyy luotonantajan tekemän luottokelpoisuusarvion perusteella, ja on mahdollista, ettei edullisempaa tarjousta tule. Kilpailuttaminen antaa vertailukelpoista tietoa, mutta ei lupaa tiettyä korkoa, lainan myöntämistä tai säästöä.
Mikä on todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä?
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi lainan pakolliset kulut ja huomioi takaisinmaksuaikataulun. Koska se lasketaan kaikilla luotonantajilla samalla kaavalla, se on paras yksittäinen luku lainatarjousten vertailuun. Katso sen rinnalla aina myös takaisin maksettava kokonaissumma euroina.
Vaikuttaako hakeminen luottotietoihini?
Luotonantajat tarkistavat hakijan luottotiedot ja arvioivat maksukyvyn lakisääteisesti. Tiedot hakemuksista ja luotoista kirjautuvat positiiviseen luottotietorekisteriin. Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainan saamiseen ja voi estää sen kokonaan.
Voinko kilpailuttaa myös lainojen yhdistämisen?
Kyllä. Ilmoita hakemuksessa, että haluat yhdistää olemassa olevia luottoja. Vertaa uuden lainan kokonaiskustannusta nykyisten luottojesi yhteenlaskettuun kokonaiskustannukseen samalla takaisinmaksuajalla – muuten vertailu ei kerro, kannattaako yhdistäminen.
Kuinka nopeasti saan tarjoukset?
Käsittelyaika vaihtelee luotonantajittain. Osa vastaa nopeasti, osa tarvitsee lisäselvityksiä esimerkiksi tuloista. Kaikki hakemukset eivät johda tarjoukseen. Emme lupaa tiettyä käsittelyaikaa tai maksupäivää.
Myöntääkö Suomilainaa.fi lainoja itse?
Emme myönnä lainoja. Suomilainaa.fi on lainojen kilpailutuspalvelu, joka välittää hakemuksesi yhteistyökumppaneille. Lainapäätöksen, korot ja ehdot määrittää aina luotonantaja, ja lainasopimus tehdään suoraan hänen kanssaan.
Mitä teen, jos maksaminen tuntuu vaikealta?
Ota yhteyttä luotonantajaan mahdollisimman aikaisin – usein maksusuunnitelmasta voidaan sopia. Maksutonta apua saa kunnan talous- ja velkaneuvonnasta sekä Takuusäätiön Velkalinjalta.